近日，最高人民檢察院公布了一批金融犯罪典型案例，安徽省宣城市涇縣檢察院辦理的王某、查某信用卡詐騙案成功入選。

　　據(jù)了解，該案是一起以卡養(yǎng)卡、持卡套現(xiàn)的信用卡詐騙犯罪案件。涇縣檢察院在審查該案時(shí)，準(zhǔn)確把握惡意透支型信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征，依法認(rèn)定了實(shí)際使用人、登記持卡人的刑事責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了對(duì)該類(lèi)犯罪的精準(zhǔn)打擊，并對(duì)案件反映出的信用卡管理問(wèn)題提出了完善建議。

　　

　　基本案情 

　　被告人王某與被告人查某系戀人關(guān)系。2013年底，查某將自己正在使用的一張招商銀行信用卡交予王某套現(xiàn)，套現(xiàn)后王某繼續(xù)使用該信用卡。王某占有并使用查某的招商信用卡之后，繼續(xù)向查某索要新的信用卡套現(xiàn)消費(fèi)。因雙方關(guān)系特殊，查某將自己名下的民生銀行信用卡、交通銀行信用卡交給王某套現(xiàn)消費(fèi)。但雙方一直默認(rèn)信用卡借款由實(shí)際使用人王某歸還。后因這招商銀行、民生銀行和交通銀行的三張信用卡套現(xiàn)消費(fèi)后無(wú)法歸還，王某便要求查某提供其他信用卡，查某此時(shí)明知王某索要新卡的目的是套現(xiàn)用于以卡養(yǎng)卡、且知曉王某沒(méi)有正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)來(lái)源并有賭博惡習(xí)，但是出于害怕承擔(dān)信用卡逾期的法律責(zé)任以及擔(dān)心雙方的特殊關(guān)系被家人知曉的心理，最終又陸續(xù)申請(qǐng)了廣發(fā)銀行、中信銀行和平安銀行三張信用卡交給王某套現(xiàn)養(yǎng)卡。王某使用查某的上述六張信用卡套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡，但仍然無(wú)法維持自己的高額消費(fèi)和賭博惡習(xí)，最終無(wú)力償還上述信用卡的欠款。

　　2016年7、8月間，王某通過(guò)查某手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)的支付寶APP申請(qǐng)了浦發(fā)銀行和光大銀行的兩張信用卡，但申請(qǐng)成功后仍需查某本人開(kāi)通，查某為防止信用卡逾期，最終還是以新信用卡套現(xiàn)后先行歸還之前的信用卡欠款為條件，將該兩張信用卡開(kāi)通后直接交予王某使用。另查明，王某還使用自己名下的廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、華夏銀行的四張信用卡套現(xiàn)和消費(fèi)，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，超過(guò)三個(gè)月未還。

　　截止案發(fā)時(shí)，上述12張銀行卡共透支本金324129.84元，其中查某名下的八張信用卡共透支本金252911.21，王某名下的四張信用卡透支本金71218.63元。

　　訴訟過(guò)程 

　　安徽省涇縣公安局以被告人王某、查某涉嫌信用卡詐騙罪向向涇縣人民檢察院移送審查起訴。涇縣人民檢察院于2018年3月20日審查終結(jié),以王某、查某涉嫌信用卡詐騙罪向涇縣人民法院提起公訴。2018年4月28日涇縣人民法院依法作出判決：王某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元；查某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，緩刑三年，并處罰金二萬(wàn)元?，F(xiàn)該判決已生效。

　　典型意義 

　　信用卡是目前融資成本最低的方式之一，不少年輕人在剛步入社會(huì)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)條件不佳，會(huì)選擇“以卡養(yǎng)卡”，眾所周知，不管是信用卡取現(xiàn)，抑或是通過(guò)其他方式把錢(qián)取出來(lái)，面臨的是高額的手續(xù)費(fèi)及利息，且持卡人一旦資金鏈斷裂，容易產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，逾期壓力陡增，越陷越深，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。

　　此外，不少持卡人為了規(guī)避高額手續(xù)費(fèi)及利息，更是采用違規(guī)套現(xiàn)的方式來(lái)養(yǎng)卡，這就使得不少不法分子利用信用卡這一特點(diǎn)，通過(guò)成立所謂貸款公司、融資中介公司等方式成為“養(yǎng)卡人”，向社會(huì)散布廣告招攬信用卡套現(xiàn)生意，利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)，收取持卡人給付的收取費(fèi)，謀取非法利益。對(duì)于“養(yǎng)卡人”而言，信用卡套現(xiàn)本身存在法律風(fēng)險(xiǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，而作為持卡人，找人幫忙養(yǎng)卡，不僅需要承擔(dān)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，還可能滋生其他犯罪。

　　涇縣人民檢察院發(fā)揮檢察監(jiān)督職能，打擊惡意透支的灰黑鏈條。本案王某利用他人POS機(jī)刷卡套現(xiàn)43.14萬(wàn)元，其中21萬(wàn)元系在商店、超市正常消費(fèi)的產(chǎn)生的欠款部分，其他透支金額系通過(guò)查某的POS機(jī)套現(xiàn)，查某涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。涇縣人民檢察院審查起訴期間發(fā)現(xiàn)該涉案線索，及時(shí)進(jìn)行了立案監(jiān)督。涇縣公安局對(duì)查某涉嫌非法經(jīng)營(yíng)立案。

　　本案中，王某之所以能同時(shí)持有多張信用卡，長(zhǎng)期惡意透支，反映出發(fā)卡銀行特別是新批準(zhǔn)設(shè)立的銀行片面注重拓展信用卡市場(chǎng)份額、輕信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范以及對(duì)POS機(jī)申領(lǐng)、使用、跟蹤核檢等方面存在的監(jiān)管漏洞，導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。針對(duì)以上情況，涇縣人民檢察院結(jié)合辦案，在被騙12家銀行請(qǐng)求追討贓款之際

　　及時(shí)邀集其銀行部門(mén)負(fù)責(zé)人召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)了近年該院辦理金融犯罪案件整體情況，以及個(gè)案反映出的信用卡管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)防范不足等問(wèn)題，并提出了防范信用卡犯罪的意見(jiàn)。